传香港大型银行削减按揭回赠 经络预计其他银行或陆续跟随

5月7日，据市场消息称，香港大型银行收紧现金回赠，除了部份绿色按揭仍提供象徵式回赠外，其余楼花按揭、按保或非按保个案将不提供回赠。据悉，目前汇丰不论是楼花按揭、按保或非按保个案近乎全线“零回赠”，只有部份绿色按揭仍提供象征式回赠。消息指，汇丰已将楼花按揭的回赠取消，只剩下绿色按揭提供约千元的象征式回赠。另有消息指该行不倾向为村屋客户提供拆息按揭(H按)，以提供最优惠利率按揭(P按)为主。

对于有大型银行“按揭回赠清零”，星之谷按揭转介庄锦辉表示，过去银行重视楼花按揭市场，一手楼花罕有削减回赠至零，反映银行对按揭业务取态非常审慎。现时大型银行按揭现金回赠已是零或接近零，料个别大型银行最快要到第三季才有机会考虑增加回赠。至于个别中小型银行，虽然仍会提供占按揭贷款额0.3%至2%的现金回赠，但都只是赶乘尾班车，长远无可避免要跟随大型银行的取态。

他又指，银行启动“回赠清零”，主要由于香港经济疲弱令商业贷款需求减少，加上企业整体生意额及财务状况都不太“靓仔”，故银行对商业贷款审批变得审慎。当高利润的商业贷款萎缩，银行不需要太多低风险按揭贷款作为平衡，加上住宅按揭贷款业务边际利润微薄，在没有其他较高回报的贷款支持下，按揭贷款便显得“鸡肋”。

此外，经络按揭转介首席副总裁曹德明表示，政府撤辣后楼市交投虽有所回升，楼价仍处于低位整固阶段，今日一个月银行同业拆息(HIBOR)报4.2厘，并已8个月徘徊4厘以上水平，市场料美联储降息或会延后，拆息将持续处于高水平，并超过现时一般新造按息4.125厘，而银行未有调整最优惠利率(P)，使按揭业务资金成本一直高企。估计银行基于成本及边际利润，风险管理等因素而陆续削减现金回赠。事实上，除现金回赠外，现时大部份银行亦开始削减现其他优惠，当中转按申请更不设高存息户口(Mortgage-link)，料其他银行或因应自身条件，改变其按揭业务策略。

另外曹德明表示，银行对按揭业务取态审慎，除削减现金回赠，对于物业种类、楼龄、借贷人职业背景以至国籍等因素，银行审批按揭申请的取态都会有所不同，加上近期按揭需求急增，银行处理大量申请需时，或会导致“塞车”情况发生。而现时现金回赠不再是申请按揭的重要考量，为了顺利申请按揭，曹德明建议买家货比三家，预留更多时间处理按揭事宜，同时可透过大型按揭转介公司协助处理及配对合适的银行。

同时，对于巿场指有银行进一步削减按揭现金回赠，中原按揭董事总经理王美凤指出，“拆息高于按息”这情况已由去年5月起持续至今一年，反映银行资金成本持续受压，这情况下银行先后于今年2月中起至今逐步削减按揭现金回赠，以减轻资金成本压力。加上美国美联储已预期需要维持现时利率水平多一点时间，意味降息时间延后，而香港拆息亦将会于年内较长时间维持现有水平。银行进一步削减按揭现金回赠，相信是考虑到资金成本在年内较长时间持续偏高，才削减按揭回赠降低成本，调整至今大型银行按揭已迈向零回赠水平。

大型银行调整具有指标性，最近已有银行跟随近月大型银行的调整而削减按揭现金回赠以减低资金成本，不排除有银行进一步跟随调整至零回赠水平。王美凤表示，面对资金成本仍高，按揭审批出现塞车情况，现时银行之间的楼按取态参差，对于不同客户或物业类别的积极程度有别，例如有个别银行现阶段暂停接受村屋、唐栖，高楼龄单幢物业的按揭申请，故此借款人可先找按揭转介公司瞭解现时银行按揭申请状况作参考，以决定向哪家及多少银行申请按揭。

王又提建议：

1)目前银行之间提供的按揭回赠金额有较大差别，主流已迈向零回赠，仅部份中小型银行仍提供相对多一点的按揭回赠，这些中小型银行现时审批塞车情况更严重，部份个案审批时间仍在延长，物业买家不宜着眼点只在按揭回赠而只向塞车严重的银行申请按揭，留意预留时间完成上会程序及物业交易避免违约风险。

2)由于按揭审批“塞车”情况至今未现明显改善，买入单位前宜先与业主协商较长一点的交易期，若不涉及按保申请，建议成交期不少于2个月至3个月;若属按保申请个案，建议成交期不少于2.5个月至3个月;

3)避免只向一家银行申请按揭，借款人可因银行情况向大约3至4家银行申请按揭，以便可按银行审批先后结果、批出之按揭计划作选择。

4)由于银行需要向借款人收齐所需文件才正式递交个案进行按揭审批，准买家可在签约前预先预备交予按揭银行所需的文件及入息证明，以免因补文件拖慢按揭审批进度。